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le prêt à taux zéro

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Dispositif PTZ

Le prêt à taux zéro pour l’acquisition
de logements neufs

Les nouvelles règles du Prêt à Taux Zéro (PTZ) en France pour 2025, entrées en vigueur au 1er avril 2025 :

Nb de personnes destinées
à occuper le logement
Zone A Zone B1 Zone B2 Zone C
1 37 000 € 30 000 € 27 000 € 24 000 €
2 51 800 € 42 000 € 37 800 € 33 600 €
3 62 900 € 51 000 € 45 900 € 48 800 €
4 74 000 € 60 000 € 54 000 € 48 000 €
5 85 100 € 69 000 € 62 100 € 55 200 €
6 96 200 € 78 000 € 70 200 € 62 400 €
7 107 300 € 87 000 € 78 300 € 69 600 €
8 118 400 € 96 000 € 86 400 € 76 800 €
* Les plafonds 2020 sont inchangés

Principales évolutions du PTZ depuis le 1er avril 2025

  1. Fin des restrictions géographiques
  • Tous les logements neufs (collectifs ou maisons individuelles) sont désormais éligibles au PTZ sur tout le territoire, sans distinction de zone (A, A bis, B1, B2, ou C) – cela remplace l’ancien cadre limité aux zones tendues et aux logements collectifs.
  • Cette ouverture territoriale est effective jusqu’au 31 décembre 2027.

 

  1. Accès aux maisons neuves individuelles
  • Pour la première fois, les maisons individuelles neuves sont éligibles au PTZ dans le cadre d’un achat classique — auparavant réservé uniquement aux logements collectifs.

 

  1. Différenciation des quotités selon le type de bien
  • Appartements neufs / logements collectifs : PTZ couvrant 20 % à 50 % du coût de l’opération, selon les ressources du ménage.
  • Maisons neuves individuelles : quotité plus faible, entre 10 % et 30 %, selon les revenus.

 

  1. Plafonds maximaux
  • exemples de plafonds selon la zone et la taille du ménage (zone A ou B1 par exemple), comme :
    • Zone A : jusqu’à 315 000 € (4 personnes) ou 360 000 € (5 personnes)
  • D’autres sources évoquent des plafonds de 180 000 € pour un appartement neuf en zone tendue, 132 000 € en zone moins dense

 

  1. Autres conditions d’éligibilité (inchangées)
  • Primo-accédant : ne pas avoir été propriétaire de sa résidence principale au cours des deux dernières années, avec exceptions (handicap, catastrophe naturelle, etc.)
  • Conditions de revenus : toujours appliquées, selon la zone et la composition du foyer.
  • Le bien doit devenir votre résidence principale dans un délai, que vous l’occupiez au moins 8 mois par an, sauf exceptions (profession, raison de santé, etc.).
  • Le PTZ reste complémentaire à un prêt principal et ne couvre jamais la totalité du financement.

Récapitulatif synthétique

Éléments Avant avril 2025 Depuis avril 2025
Zones géographiques Seulement zones tendues (A, A bis, B1) Tout le territoire
Type de logement éligible Appartements neufs en collectif Appartements et maisons individuelles neuves
Quotité maximale Jusqu’à 50 % (collectif) 10–30 % (maison), jusqu’à 50 % (collectif)
PTZ ancien Ancien possible avec travaux en B2/C Maintenu, mêmes conditions (≥ 25 % travaux)
Plafonds financiers (exemples) Moins fréquents Jusqu’à 180 k€ selon zone/ménage

 

Conclusion 

En 2025, le PTZ est nettement élargi et simplifié :

  • Plus accessible géographiquement,
  • Ouvert aux maisons neuves,
  • Avec des quotités différenciées selon le type de logement,
  • Et toujours possible dans l’ancien si les conditions de travaux sont respectées.

Ce levier est à saisir pour booster l’accession à la propriété, notamment pour les primo-accédants même hors des zones tendues.

Vous pouvez nous contacter dés à présent, si vous souhaitez procéder à l’examen des plafonds applicables à votre projet, réaliser une simulation de votre éligibilité, ou étudier la constitution de votre dossier. Nous demeurons à votre disposition pour vous accompagner dans chacune de ces démarches.

Quel montant ?

Le montant du PTZ varie selon le nombre de personnes composant le ménage, la nature (neuf ou existant) et le lieu de situation. Il ne peut excéder le montant du ou des autres prêts, d’une durée supérieure à deux ans, concourant au financement de la même opération. Pour le logement neuf, la quotité de prêt est fixée comme suit :

Zone A Zone B1 Zone B2 Zone C
40 % 40 % 20 % 20 %
* À compter du 1er janvier 2020, le PTZ pour l’acquisition d’un logement neuf est maintenu dans les zones B2 et C1

Ex.1 : Un ménage de 4 personnes souhaitant faire l’acquisition en 2018 d’un logement neuf de 300 000 € en zone A pourra bénéficier d’un PTZ de 120 000 €. Le même ménage en zone B2 bénéficiera d’un PTZ de 60 000 €.

Le dispositif PTZ

Quelles conditions de remboursement ?

Selon le niveau des ressources du ménage accédant et de la localisation du logement, le remboursement du prêt peut être différé, en tout ou partie (l’emprunteur ne commence à rembourser le PTZ qu’à l’issue de la période de différé). La durée maximale est de 25 ans. La période de différé est selon les revenus de 5, 10 ou 15 ans. Elle ne peut dépasser la plus longue des durées du ou des autres prêts concourant au financement de l’opération. L’emprunteur peut réduire le différé (au moment de l’octroi du prêt) dans la limite de quatre ans.

Le calcul des conditions de remboursement
se fait en trois temps :

1. On reprend le montant retenu pour apprécier
le respect des plafonds de ressources.
Ce montant est ensuite divisé par un coefficient familial

Nombre de personnes 1 2 3 4 5 Par personne sup.
Coeff. familial 1 1,4 1,7 2 2,3 0,3

2. Le résultat obtenu permet de définir
la tranche de revenu ménage :

Tranche Zone A Zone B1 Zone B2 Zone C
1 ≤ 22 000 € ≤ 19 500 € ≤ 16 500 € ≤ 14 000 €
2 ≤ 25 000 € ≤ 21 500 € ≤ 18 500 € ≤ 15 000 €
3 ≤ 37 000 € ≤ 30 000 € ≤ 27 000 € ≤ 24 000 €
Inéligible ≤ 37 000 € ≤ 30 000 € ≤ 27 000 € ≤ 24 000 €

3. À la tranche de revenu, sont associées
des conditions de remboursement :

Tranche Part du capital
différé
Durée de la
période initiale
(pas de remboursement du PTZ)
Durée de
remboursement
différé
1 100 % 15 ans 10 ans
2 100 % 10 ans 12 ans
3 100 % 5 ans 15 ans

une réalisation MKI